Чтобы перестать нуждаться в зарабатывании денег, надо избавиться от зависимости от зарабатывания денег. Мы знаем только два способа самостоятельно это сделать: - создать собственный успешный бизнес, и - постепенно, методом сбережения и инвестирования, создать такой финансовый капитал, который позволит жить на ренту с этого капитала. Второй способ намного легче и доступнее подавляющему большинству людей. И самое главное, что оба способа совсем не взаимоисключают, а прекрасно дополняют друг друга. Ни один разумный бизнесмен не будет всё, что имеет он и его семья, ставить на свой бизнес. Многие люди задают вопрос: - с чего начать делать свой личный капитал? Надо пройти 3 этапа: Этап 1 - Навести порядок в личных финансах, чтобы найти деньги, Этап 2 - Подготовиться к инвестированию, Этап 3 - Заняться инвестированием и начать растить свой собственный финансовый капитал. Взгляните, как мы предлагаем Вам пройти эти 3 этапа за 9 шагов! Этап 1. Наведение порядка в личных финансах. Какие шаги надо сделать на этом этапе: 1. Сделать ревизию состояния своих личных финансов. Оценить стабильность вашего финансового положения: насколько ваши расходы меньше ваших доходов, а пассивы – меньше активов. 2. Определить необходимый для вас финансовый резерв и создать его. 3. Подсчитать ваш инвестиционный ресурс, т.е. сколько вы можете инвестировать. Шаг 1: Сделать ревизию состояния своих личных финансов. Это значит: А) записать все свои долги (это ваши пассивы) Б) записать чем вы владеете (это ваши активы). Ваши активы: • неприбыльные активы: квартира, машина, дача и прочее дорогое имущество, • прибыльные активы: сдаваемая недвижимость, счета в банках, вклады, ценные бумаги и пр., • бизнес Если какие-то активы приносят доходы – запишите это, в процентах от актива и в абсолютной сумме (в разделе В). Если приносят расходы – тоже запишите это (в разделе Г). В) записать свои доходы: источник дохода, его регулярность или временность, сумма Г) записать свои фактические расходы: • регулярные расходы, по укрупнённым статьям • единовременные расходы, с привязкой ко времени Если есть обязательства платить по страховкам – пишите тут же. Пишите в той валюте, в которой совершаете эти расходы, потом приведите всё к одной валюте, чтобы всё можно было сравнивать. Достаточно будет записать это в простой письменной или ещё лучше в электронной форме. Мы можем предоставить образец такой электронной формы. По результатам ревизии ваших личных финансов вы должны оценить в деньгах, насколько ваши активы превосходят ваши пассивы, а доходы – превосходят ваши расходы. Так вы узнаете, каков на сегодня ваш финансовый капитал, и каков ваш чистый доход. Уже здесь обычно вас ждут не совсем приятные открытия. Однако сделать это – очень важно. Никакое управление личными финансами невозможно, если не знать – что имеешь. Примите любые факты как данность, даже если факты вас сперва огорчат. Ни в коем случае не надо ничего приукрашивать! На этом этапе важно зафиксировать именно то, что есть и как есть. Шаг 2: Создать свой финансовый резерв. У государства есть Резервный Фонд, у вас он тоже должен быть. Он имеет и психологический, и практический смысл. Это непередаваемое чувство уверенности! И спокойное знание того, что у вас ЕСТЬ деньги под рукой на случай мелких неожиданностей. Смысл финансового резерва в том, чтобы покрывать за его счёт перебои с регулярными доходами, либо экстраординарные расходы. Как подсчитать размер необходимого вам финансового резерва? Чем больше у вас опасения в снижении/задержке ваших доходов, тем больше имеет смысл иметь финансовый резерв. При определении его размера, надо отталкиваться от размера вашей средней ежемесячной суммы расходов. Разумным считается такой финансовый резерв, который превышает средний ежемесячный расход от 3 до 6 раз. Финансовый резерв есть смысл хранить на депозите, желательно с возможностью довнесения и частичного досрочного снятия, желательно в надёжном банке, можно в валюте ваших расходов, для россиян это в рублях. Далее вам надо копить деньги на этом депозите до этой суммы. Шаг 3: Определить свой инвестиционный ресурс. Это первоначальные прикидки размера ваших средств, которые Вы расчётно могли бы использовать на защиту и на долгосрочные инвестиции. Вы можете пройти этот шаг либо «длинным», либо «коротким» путём. Различия вот в чём. «Длинный» путь заключается в том, что вы делаете детальный расчёт того, каков по факту ваш инвестиционный ресурс, исходя из состояния ваших личных финансов. «Короткий» путь – в том, что вы сами назначаете свою сумму инвестирования, фактически планируете её, и приводите свои личные финансы в соответствие с этим. «Длинный» путь означает, что вы должны построить таблицу, желательно в excel, или в одной из специальных программ учёта личных финансов, в которой будете учитывать ваши доходы, расходы, долги, обязательства, платежи, и будете получать цифру в остатке. Возможно, там даже будет возможность построить будущий график этих денежных потоков, и у вас будет целый «финансовый план». «Короткий» же путь очень простой. Считается, что если человек сразу откладывает 10-15\% своих доходов, это не трудно для его бюджета. Люди, разумно ведущие своё хозяйство, знакомые с финансовой дисциплиной, могут откладывать и больше. Вы сами определите ту сумму, которая реальна для вас, и которой вы способны придерживаться. «Короткий» путь идеально подходит тем людям, которые не переносят рутину регулярности ведения учёта, или просто не желают тратить много времени на это. «Длинный» путь чреват большей работой по учёту своих личных финансов, но расчёт суммы инвестирования будет основательный, с опорой на факт по расходам. «Короткий» путь экономит время за счёт упрощения расчётов, но может потребовать корректировки привычного уровня и порядка расходования денег. Первый этап вы можете пройти либо самостоятельно, либо прибегнув к нашей помощи. Оцените свои силы и дайте нам знать, если нужна наша помощь! Этап 2. Подготовка к инвестициям. Что уже сделано к этому этапу: 1. Ревизия личных финансов: сделали 2. Финансовый резерв: рассчитали 3. Инвестиционный ресурс: определили Что надо ещё сделать: Шаг 4: Мероприятия по защите вас от типичных рисков. Что вам нужно защитить: жизнь, здоровье, имущество, иное. Мы помогаем вам определить, что вам необходимо защищать, выбрать то, что подходит вам лучше всего, и приобрести необходимые страховые продукты. Шаг 5: Определить ваш тип инвестора: • спекулянт, • активный инвестор, • портфельный инвестор. Разница принципиальная! Подходы к инвестированию различны. Философия инвестирования различна. Цели, методы, способы – всё различно. Шаг 6: Выработать свою личную инвестиционную стратегию. Это как конституция для инвестора, определяет всё его поведение в процессе инвестирования. При выработке своей личной инвестиционной стратегии надо ответить на такие вопросы: • Каковы ваши цели инвестирования? • Сроки (т.е. горизонт инвестирования)? • Размер и периодичность инвестиций (единовременно, регулярно)? • Принимаемые риски в процессе инвестирования (страновой, валютный, рыночный, кредитный)? • Используемые классы активов? • Каковы ваши действия при любом повороте событий? • Причины для пересмотра личной стратегии? • Как управлять инвестициями, т.е. критерии принятия инвестиционных решений? Всё это мы помогаем вам сделать. Этап 3. Собственно инвестирование. Что уже сделано к этому этапу: 1. Ваше финансовое положение: оценили 2. Финансовый резерв: создали 3. Инвестиционный ресурс: определили 4. Защита от типичных жизненных рисков: сделали 5. Ваш тип инвестора: определили 6. Личная инвестиционная стратегия: выработали Что надо ещё сделать: Шаг 7: Выбрать способ инвестирования. Как инвестировать? Каким способом? Через кого покупать и продавать? Где хранить? Какие налоги? Издержки? Шаг 8: Сформировать инвестиционный портфель. Выбрать классы активов, выбрать конкретные инвестиционные инструменты. Шаг 9: Приступить к инвестированию! Основные причины неудач в инвестировании - вовсе не в падении рынков, дефолтах и банкротствах. Они не снаружи, они внутри нас. Страхи, фобии, неправильные жизненные установки, отсутствие дисциплины и непоследовательность - вот корень всех бед в инвестировании, и все они кроются в области психологии. Разум, воля и дисциплина - вот залог успеха для инвестора. В итоге выполненных 9 шагов у вас появится: - порядок в личных финансах, - правильно устроенный и функционирующий инвестиционный портфель, - и такую систему, с помощью которой вы создадите и будете постепенно наращивать свой личный финансовый капитал.