Дмитрий Пешехонов
1
All posts from Дмитрий Пешехонов
Дмитрий Пешехонов in Дмитрий Пешехонов,

Динамика средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте. Изменение средних процентных ставок за год

Обзор составлен с начала 2016 года по вкладам физических лиц  порядка 360 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

Средние ставки по вкладам в рублях в декабре 2016 года снизились на 0,1 процентного пункта (п. п.), при этом доходность депозитов сроком на один месяц выросла на 0,05 п. п., до 5,6%.

Доходность же краткосрочных депозитов на три месяца снизилась на 0,04 п. п., до 6,77%.

Ставки по среднесрочным вкладам снизились. По депозитам сроком на шесть месяцев – на 0,06 п. п., до 7,43%, на девять месяцев – на 0,07 п. п., до 7,71%, на один год – на 0,09 п. п., до 7,74%, а на полтора года – на 0,11 п. п., до 7,44%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,15 п. п., до 7,14%, на три – на 0,18 п. п., до 6,35% и на сроки от пяти лет – на 0,08 п. п., до 6,3%.

Ставки по вкладам в долларах США снизились в среднем на 0,05 п. п. При этом ставки по депозитам сроком на один месяц повысились на 0,01 п. п., до 0,25%, а ставки по депозитам от пяти лет остались без изменений на уровне 1,62%.

Доходность по краткосрочным депозитам на три месяца снизилась на 0,02 п. п., до 0,45%.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев также понизились на 0,02 п. п., до 0,84%, на девять месяцев – на 0,03 п. п., до 0,91%, на один год – на 0,04 п. п., до 1,19%, и на полтора года – на 0,07 п. п., до 1,15%.

Доходность долгосрочных депозитов на два и три года снизилась на 0,07 п. п., до 1,15% и до 1,12% соответственно.

Средние ставки по депозитам в евро в декабре снизились на 0,04 п. п. При этом привлечение депозитов сроком от пяти лет осталось без изменений – 0,56%.

Доходность краткосрочных депозитов сроком на один месяц уменьшилась на 0,01 п. п., до 0,18%, на три месяца – на 0,02 п. п., до 0,24%.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев снизились на 0,03 п. п., до 0,39%, на девять месяцев – на 0,02 п. п., до 0,38%, на один год – на 0,07 п. п., до 0,58%, и на полтора года – на 0,06 п. п., до 0,51%.

Доходность долгосрочных депозитов сроком на два года снизилась на 0,07 п. п., до 0,43%, а на три года – на 0,05 п. п., до 0,49%.

Сравнение текущих ставок по депозитам физических лиц в рублях, долларах США и евро со ставками на 1 января 2016 года показывает, что за год процентные ставки заметно снизились.

Анализируя ставки по депозитам в рублях на 01.01.16 и 01.01.17, можно отметить, что стоимость привлечения за прошедший год снизилась в среднем на 1,68 п. п.

Заметнее всего снизились ставки по депозитам сроком на девять месяцев и на три года, на 2,02 и 2 п. п. соответственно. Менее всего подвергались изменениям ставки по депозитам сроком на один месяц (минус 1,12 п. п.) и на сроки от пяти лет (минус 1,21 п. п.). Ставки по остальным видам привлечения в рублях изменялись в пределах 1,63–1,86 п. п.

Текущие ставки по привлечению депозитов в долларах США снизились в среднем на 1,1 п. п. При этом сильнее всего понизились в стоимости депозиты сроком на девять месяцев и один год – на 1,38 и 1,37 п. п. соответственно. Менее всего потеряли ставки по депозитам сроком на один месяц – 0,48 п. п. Ставки по остальным срокам привлечения снижались в диапазоне от 0,88 до 1,26 п. п.

Ставки по депозитам в евро за прошедший год понизились заметнее, чем ставки по депозитам в долларах США – в среднем на 1,22 п. п.

Сильнее всего понизились ставки по депозитам сроком на один год (на 1,53 п. п.), менее всего – на один месяц (на 0,44 п. п.). Ставки по прочим срокам привлечения снижались в диапазоне 0,81–1,45 п. п.

Исходя из вышеизложенного, можно отметить, что в настоящее время ставки по депозитам в иностранной валюте установлены на достаточно непривлекательном для клиентов уровне.

Наиболее интересные предложения банки делают для привлечения денежных средств сроком на один год.

источник