Владимир Мельников
0
All posts from Владимир Мельников
Владимир Мельников in Проект Личные Финансы Consulting/Business Services,

Куда разместить свой резервный фонд?

Куда разместить свой резервный фонд?


26.01.15


У государства есть резервный фонд, и каждому человеку он тоже нужен. О необходимости иметь свой резервный фонд мы говорили уже много, поэтому не будем повторяться. Сейчас, в кризис, для многих особенно остро настанет пора осознать важность резервного фонда, и либо пожалеть что он не был ими создан, либо порадоваться своей предусмотрительности.


Но где хранить свой резервный фонд? Конечно какая-то часть будет в наличной форме, у вас дома. Но весь резервный фонд держать в наличной форме дома попросту опасно, рискованно. Сейф ведь есть не у всех. Снимать ячейку в банке – дорого, и наличные средства есть инфляция, особенно высокая в такое кризисное время. Поэтому самый простой и эффективный способ хранения резервного фонда – это вклад в банке.


Вклад должен помочь отыграть потери от инфляции. А сейчас ещё и очень важно чтобы банк был надёжным. Не хочется проверять на прочность систему страхования вкладов. В декабре российские банки взвинтили ставки по вкладам после повышения Центробанком ключевой ставки до 17\%, но в январе эта волна пошла на спад. Можно ли еще успеть воспользоваться ситуацией? Ставки по вкладам не были столь высоки с 2009 года. Скорее всего таких ставок может больше долго не быть, и стоит поторопиться с выбором.


Критерии выбора банка


Какими банками сейчас стоит, а какими не стоит пользоваться? Нужно чтобы у банка были такие бенефициары/акционеры, которые не дадут довести дело до «страхового случая» по страхованию вкладов. Такими банками могут быть гос.банки, или дочерние банки инобанков, но только имеющих высокий международный рейтинг. Под госбанками я подразумеваю банки, акционерами которых выступают рос.власти федерального или регионального уровня, а также гос.компании и гос.органы (например ВЭБ или АСВ).


Вклад для размещения резервного фонда


Такой вклад нужно иметь право пополнять, и его можно открыть и на длительный срок. Сейчас сложилась уникальная ситуация – ставки на короткий срок (до полугода-года) больше, чем на длительный. Этим надо воспользоваться.

  • Банк Юникредит (дочка итальянского банка), пополняемый вклад под 17,25\% в рублях, название «Нам 25+». Только на 6 месяцев. Можно открыть только до 30.01! Это лучшее сочетание надежности и доходности. Минус: только короткий срок (полгода). Для клиентов этого банка есть ещё более выгодный вклад, по ставке 18,25\%.
  • Банк Интеза (дочка итальянского банка). Вклад «Ежемесячный урожай». Ставка до 16\% на 6 месяцев, на другие сроки ставка меньше.
  • Банк Российский Капитал, это 100\% дочка АСВ. Очень интересный вклад «Российский Капитал Плюс». 16-18\% в рублях на года. Есть сроки больше, но \% ниже. 6,5-7\% по валюте. Возможна ежемесячная капитализация и льготное расторжение!


Временная парковка денег на небольшие сроки


Другой способ использовать банковские вклады – это «парковка» денег на заранее известный срок, как правило до 1-3 лет. Особенность таких вкладов: пополнение невозможно, проценты как правило в конце срока. Какие предложения есть сейчас?

  • Банк Российский Капитал. Вклад «До весны». Предлагает 16-18,25\% по вкладам в рублях на 3, 6 и 9 месяцев. И 6,5-7\% по вкладам в евро и долларах.
  • Банк Ак Барс, контролируется Правительством Республики Татарстан. Вклад «Добрые традиции». Предлагает 16-18\% по вкладам в рублях на 6 и 9 месяцев. И 4-6\% по вкладам в евро и долларах.
  • Банк Интеза. Вклад «Классика». До 16,5\% на 6 месяцев, на другие сроки ставка меньше.
  • Банк Нордеа (дочка шведского банка). Вклад «Максимальный доход». 15-16\% на срок от 1 до 12 месяцев.


Особо хочется сказать о том, что рисковать и иметь дело со всеми банками подряд сейчас совершенно не стоит. Кризис сейчас проверит на прочность всю российскую банковскую систему. Ландшафт банковского мира полностью изменится: банков будет меньше, банки будут сливаться, укрупняться, а многие исчезнут. Нужно принять меры к тому, чтобы не пострадать от этих изменений. Но никакой банковский кризис – не повод для того, чтобы вообще не хранить деньги в банках.


Поисковик по вкладам: http://www.banki.ru/products/deposits/. Используйте его для поиска вклада, который подходит именно вам. Ведь самые точные параметры поиска по тем критериям, которые важны именно для вас, можете задать только вы сами.